銀行業分類幫扶困難企業指導意見發布，八種方式對癥下藥

泉州網-泉州晚報訊 (記者王宇)日前，泉州市金融工作局和泉州銀監局聯合制定發布了《泉州銀行業分類幫扶困難企業的指導意見》，構建政府牽頭、銀監引導、協會會商、企業自救、銀行幫扶的機制，提高對困難企業分類幫扶的針對性和實效性，防控金融風險維護銀行債權。

據了解，困難企業分類幫扶，是在政府牽頭組織下，由相關部門、銀監及相關債權銀行等共同參與，對主動提請幫扶救助的困難企業和銀行業金融機構報告的出險企業進行逐戶會診，劃分為扶持類、挽救類和退出類等3類企業，進行分類精準幫扶。

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困難企業分三類

扶持類企業：自身整體經營正常且有發展前景，但因涉及擔保鏈等意外突發事件而出現暫時性資金緊張的企業。相關銀行業金融機構協商一致后，要對此類企業采取相應幫扶措施。

挽救類企業：主業經營基本正常，但由于過度投資或擔保鏈風險傳導造成資金緊張的企業。由政府牽頭組織并督促困難企業落實積極自救，不逃廢銀行債務、接受銀行資金監管等相關承諾后，各債權銀行要會商達成共識，給予此類企業合理支持，力促困難企業主業恢復正常生產、經營，盡快渡過難關。

退出類企業：不符合產業發展政策，屬于淘汰落后產能行業，且從其實際經營情況看挽救無望的企業或逃廢銀行債務跡象明顯、線索確切的企業。對此類企業，相關債權銀行要協同有序退出。

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幫扶方法有八種

記者從市金融工作局了解到，根據三種不同的企業分類，幫扶方法主要有銀團貸款法、延緩追償法、授信聚攏法、擔保替換法、外部收購法、平移代償法、企業重組法和破產退出法。

1.對自身經營良好、有發展前景，但受突發事件影響出現暫時性資金緊張，且涉及債權銀行較多、融資金額較大、風險波及范圍較廣的困難企業，在政府牽頭組織和協調下，主債權銀行要協調其他債權銀行采取統一行動。在協商一致的基礎上，將存量貸款轉化為銀團貸款，增強銀銀、銀企互信，避免隨意性、恐慌性抽貸、壓貸。

2.對于受擔保鏈源頭企業風險影響，暫時資金緊張但生產經營基本正常、具備長期償債能力且信用狀況良好的擔保企業，政府協調企業書面承諾履行擔保責任，各債權銀行經會商達成共識，對擔保企業采取必要的司法程序后，在執行時效內延緩申請法院執行，給予擔保企業代償寬限期。

3.對于受到外部因素影響造成生產經營及還貸出現不確定性的企業，相關授信銀行對企業生產經營及還貸能力的判斷存在較大差異的，市政府或縣級政府牽頭做好相關授信銀行的會商協調工作。鼓勵對企業前景看好的主要授信銀行采取新增授信置換其他銀行的授信，壓縮授信銀行家數，使銀行授信歸集于1家或少數幾家銀行，減少授信銀行由于處置策略差異導致的內耗，降低幫扶協調的難度。

4.擔保替換法是指由政府主導的融資擔保機構為銀行的債務企業提供信用保證，替換原有擔保企業的保證責任，原有擔保企業為政府主導的融資擔保機構提供反擔保。通過政府主導的融資擔保機構的介入，重新確立銀行、債務企業、擔保人的債權債務關系，有效化解擔保鏈風險。

5.對于因跨行業投資、盲目投資而引發自身主營業務收入不足以覆蓋貸款本息，但可以通過出售有效資產降低損失的困難企業，相關債權銀行可在政府牽頭協調下，通過引入外部資金，借助第三方對企業進行收購重組，以遏制擔保鏈風險向外蔓延。

6.擔保鏈源頭企業生產經營狀況惡化、難以救助的，對履約能力較強且有履約意愿的擔保企業，在政府給予配套扶持政策的基礎上，鼓勵債權銀行按擔保企業代償責任金額對其增加相應授信額度，并給予利率、收費等服務優惠，快速收縮擔保鏈層級結構和企業數量，幫助有生產經營能力的企業走出困境。

7.對于已經出險的重大擔保鏈中經營實力較強、幫扶前景較好的風險源頭企業，由市政府或縣(市、區)政府牽頭，各債權銀行會商，將擔保債權及其他外部債權轉為企業的內部股權，通過債務剝離、資產重組以及配套政策扶持等方式，以企業有盈利能力的核心業務為基礎組建新的公司主體，開展經營并承接原銀行債務，控制風險向外擴散。

8.對嚴重資不抵債，或明顯缺乏償債能力，或雖然具有一定償債能力、能以資抵債但信用記錄惡劣的企業，由債權銀行共同協商，及時提出破產清算申請。